Законодательные изменения в сфере коллекторской деятельности

В начале февраля 2023 года в Государственную Думу был внесён законопроект о запрете работы коллекторов. В будущем их деятельность может быть прекращена, однако в настоящий момент коллекторские агентства имеют законное право требовать погашения задолженности. Согласно данным Федерального Центра Банкротства Граждан, в 2022 году в России официально действовали 504 организации по взысканию долгов. Поэтому важно знать свои права, чтобы избежать неправомерных действий со стороны коллекторов.

Кто такие коллекторы?

Коллектор – это специалист по взысканию просроченной задолженности, работающий на коллекторское агентство, чья деятельность регулируется 230-ФЗ. Если заемщик не выплачивает долг, кредитор может передать его взыскание коллекторам. Их основная цель – добиться возврата задолженности в кратчайшие сроки.

Согласно статистике, в 2022 году количество жалоб на коллекторов увеличилось на 20%, а общая сумма наложенных штрафов выросла на 40% по сравнению с 2021 годом (данные ФССП). Подробнее о действиях коллекторов при банкротстве можно узнать в актуальных материалах.

Могут ли коллекторы подать на банкротство должника?

Согласно статье 7 ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)», инициировать банкротство физического лица могут:

• сам должник,
• конкурсный кредитор,
• уполномоченные органы,
• работник или бывший работник должника (если есть задолженность по зарплате).

Коллекторы могут подать на банкротство должника только в том случае, если банк продал им долг. Согласно статье 382 ГК РФ, передача долга третьим лицам возможна только после просрочки платежа заемщиком.

Какие виды задолженностей можно и нельзя продавать?

Разрешено продавать:

• кредитные долги,
• задолженности по договору поставки,
• долги по подрядным соглашениям,
• задолженности по заверенному договору займа.

Запрещено передавать:

• компенсации за моральный и материальный ущерб,
• обязательства юрлиц перед сотрудниками при реорганизации,
• алименты,
• задолженности по имущественным спорам при разводе.

Без письменного согласия должника передача долга третьим лицам невозможна. Если в договоре не указано согласие на продажу долга, заемщик может оспорить сделку в суде.

Полномочия коллекторов при банкротстве

Деятельность коллекторских агентств строго регламентируется 230-ФЗ. Эксперт компании БезДолгов Дионис Хрусталев отмечает, что коллекторы могут:

• звонить должникам не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц,
• звонить только в разрешенные часы: с 8:00 до 22:00 в будни, с 9:00 до 20:00 в выходные.

Если должник не берет трубку, звонки могут поступать неоднократно, так как фактический контакт не состоялся.

В случае нарушений можно подать жалобу на коллекторов в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Как ведут себя коллекторы при банкротстве?

Коллекторы обладают такими же правами, как кредиторы, и могут:

• знакомиться с материалами дела,
• обращаться в суд для включения в реестр кредиторов,
• участвовать в собраниях кредиторов,
• голосовать по ключевым вопросам,
• оспаривать сделки должника,
• подавать жалобы.

Любые угрозы, шантаж или давление со стороны коллекторов являются незаконными. В таких случаях следует записывать звонки и обращаться в правоохранительные органы.

Могут ли коллекторы приходить домой?

Согласно 230-ФЗ, коллекторы могут посещать должника только 1 раз в неделю, но не имеют права входить в жилище без его согласия. Посещение запрещено, если:

• должник направил отказ от личного взаимодействия,
• делом занимается адвокат,
• заемщик недееспособен или имеет I группу инвалидности,
• должник проходит лечение в стационаре,
• оформлена процедура банкротства,
• должник не достиг совершеннолетия.

Что будет, если выплатить долг коллекторам во время банкротства?

Любая уплата долга в этот период может быть оспорена, и суд признает сделку недействительной.

Как уведомить коллекторов о банкротстве?

Вы можете сообщить коллекторам о банкротстве:

1. До обращения в суд – при звонке можно уведомить о намерении оформить банкротство.
2. После подачи заявления в суд – до первого заседания коллекторы имеют право звонить и приходить, но после начала процесса такие действия незаконны.
3. После первого заседания – пристав уведомляет кредиторов самостоятельно.

Как общаться с коллекторами при банкротстве?

• Сохраняйте спокойствие. Коллекторы должны соблюдать закон.
• Изучайте законодательство. Это поможет защищать свои права.
• Не обещайте вернуть долг в конкретные сроки.
• Не отказывайтесь от выплаты долга. Полный отказ может привести к суду.
• Фиксируйте угрозы и жалуйтесь в соответствующие органы.

Незаконные действия коллекторов

Некоторые коллекторские агентства нарушают закон, что выражается в:

• угрозах и шантаже,
• разглашении информации о задолженности третьим лицам,
• звонках после начала банкротства.

Когда коллекторы теряют право на взаимодействие с должником?

Коллекторы могут контактировать с должником только до первого судебного заседания или в случае отказа в банкротстве. Если звонки продолжаются после завершения процедуры, можно обратиться в суд.

Что делать, если взыскатели продолжают требовать деньги?

После завершения процедуры банкротства все взаимодействие должно происходить только через суд. Если взыскатели продолжают требовать выплаты, можно подать жалобу.

Могут ли коллекторы требовать деньги после банкротства?

После банкротства коллекторы не имеют права требовать выплаты. Если это происходит, возможны два варианта:

1. Нарушение закона – в этом случае можно обратиться в суд.
2. Долг не был включен в список банкротства (актуально для МФЦ) – его придется оплачивать.

Вывод

Коллекторы не могут нарушать закон. Если вы столкнулись с незаконными действиями, важно защищать свои права и обращаться в надзорные органы. Если у вас есть финансовые сложности, лучше всего проконсультироваться с юристами компании БезДолгов.