Что такое срок исковой давности и как его рассчитать?
Многие заемщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, ищут законные способы избавиться от долгов. Одним из таких механизмов является срок исковой давности (СИД) — временной период, в течение которого кредитор может обратиться в суд для взыскания задолженности. В большинстве случаев срок исковой давности составляет 3 года с момента последнего платежа.
Однако существуют различные нюансы, зависящие от типа кредита и взаимодействия с кредитором. Разберем все детали.
Как рассчитать срок исковой давности?
Согласно статье 196 ГК РФ, общий срок исковой давности по кредитам, кредитным картам и микрозаймам составляет 3 года. Однако ключевым моментом является дата отсчета срока давности, которая может различаться в зависимости от типа займа.
Пример расчета для стандартного кредита с фиксированным графиком платежей:
- Дата последнего платежа по кредиту — 16 января 2020 года.
- Срок исковой давности истекает 16 января 2023 года.
Для микрозаймов срок отсчитывается с момента невозврата средств:
- Займ оформлен 23 августа 2021 года, срок возврата — 11 сентября 2021 года.
- Если платеж не поступил, СИД начинается с 11 сентября 2021 года и истекает 11 сентября 2024 года.
Сложнее обстоят дела с кредитными картами, так как у них нет фиксированного графика платежей. Срок исковой давности начинает течь со дня, когда банк предъявил требование о возврате долга.
Пример:
- Кредитная карта открыта 3 сентября 2017 года.
- Требование о возврате долга поступило 28 декабря 2017 года, срок исполнения — 30 дней.
- Отсчет СИД начинается 27 января 2018 года и завершается 27 января 2021 года.
Прерывание срока исковой давности по кредиту
В некоторых случаях течение срока исковой давности может быть приостановлено или прервано. Это может произойти по следующим причинам:
- Должник признал долг, направив письмо или совершив частичный платеж.
- Кредитор подал исковое заявление, после чего СИД приостанавливается до момента судебного решения.
- Возникли обстоятельства непреодолимой силы, например, стихийные бедствия.
- Был введен мораторий на взыскание долгов на государственном уровне.
По статье 197 ГК РФ общий предельный срок взыскания долга составляет 10 лет, вне зависимости от перерывов в течение стандартного срока исковой давности.
Как применить срок исковой давности в суде?
Важно помнить, что суд не учитывает срок исковой давности автоматически. Должник должен самостоятельно подать ходатайство о его применении. Это можно сделать двумя способами:
- Подать письменное заявление в суд до начала заседания.
- Устно заявить об истечении срока давности во время процесса (суд обязан внести это в протокол).
Пример из практики: Мужчина оформил кредитную карту в 2014 году, но не оплачивал долг. В 2023 году банк подал на него в суд. Если бы заемщик подал ходатайство о применении СИД, он бы избежал взыскания, но он не явился на заседание, в результате чего долг вырос с 50 000 до 580 000 рублей.
Что делать, если коллекторы игнорируют срок исковой давности?
Некоторые коллекторские агентства продолжают требовать оплату задолженности даже после истечения срока давности. В таких случаях заемщику рекомендуется:
- Направить заявление кредитору с требованием прекратить незаконные требования.
- Подать жалобу в полицию или Роспотребнадзор на неправомерные действия коллекторов.
- Обратиться в суд, если коллекторы продолжают давление.
Итог: стоит ли рассчитывать на срок исковой давности?
Хотя СИД является законным механизмом защиты от долгов, полагаться только на него не стоит. Банки редко забывают о заемщиках и могут передать долг коллекторам или обратиться в суд даже после истечения СИД.
Если у вас накопились долги, лучше не затягивать ситуацию и проконсультироваться с юристами компании БезДолгов. Наши специалисты помогут разобраться с долгами и найти оптимальное решение для вашей финансовой ситуации.
Comments are closed