Закон о работе коллекторов: что им можно и нельзя делать?

Деятельность коллекторов в России

Кредиторы могут передавать долги коллекторским агентствам или продавать их. Это часто становится проблемой для должников, так как они сталкиваются с назойливыми звонками, визитами и угрозами со стороны недобросовестных коллекторов.

На самом деле деятельность коллекторов регулируется Федеральным законом №230-ФЗ с 2016 года. Это означает, что все их действия должны соответствовать определённым нормам, а за нарушения предусмотрены санкции.

Важно! Если коллекторы звонят ночью, угрожают или оказывают психологическое давление, такие действия незаконны. В статье разберём, что именно могут и не могут делать коллекторы, как должнику правильно реагировать и куда обращаться в случае нарушений.

Основные положения закона №230-ФЗ

Коллекторские агентства контролируются Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Основные положения закона включают:

• способы законного взаимодействия с должниками;
• защиту интересов должников;
• ограничение количества звонков и визитов;
• ответственность за нарушения со стороны коллекторов;
• обязательное включение коллекторского агентства в реестр.

Коллекторы, включённые в реестр, имеют право:

• встречаться с должником;
• звонить и отправлять сообщения;
• взаимодействовать другими законными способами.

Нововведения 2023 года

В 2023 году в закон о коллекторах внесены изменения:

• Коллекторы могут перекупать долги, если заемщик дал согласие в кредитном договоре.
• Допускается обсуждение условий возврата задолженности по телефону и через переписку.
• Разрешено взаимодействие с поручителями, если они официально подписали договор.
• Коллекторы могут обращаться в суд для взыскания задолженности.

Судебное взыскание долгов

Коллекторы могут подать в суд, если у них есть переданные права требования долга. Существует два пути:

1. Судебный приказ – если сумма долга менее 500 тыс. рублей, суд выносит приказ без заседания. Должник может его оспорить в течение 10 дней.
2. Исковое производство – назначается заседание, где должник может защитить свои интересы, оспорить сумму долга или заявить о пропущенном сроке исковой давности.

Запрещённые действия коллекторов

Закон чётко регламентирует, что коллекторы не имеют права:

• передавать информацию о долге третьим лицам;
• взыскивать долг с родственников должника;
• угрожать, оказывать физическое или моральное давление;
• портить имущество, проникать в жильё без разрешения;
• арестовывать имущество без судебного решения.

За нарушение этих норм коллекторы несут административную и уголовную ответственность.

Как пожаловаться на коллекторов?

Контроль за коллекторами осуществляет ФССП. Жалобу можно подать в:

• Национальную ассоциацию профессиональных коллекторов;
• Центробанк – если долг продан незаконно;
• Прокуратуру и полицию – в случае угроз;
• Суд – если нанесён моральный или имущественный вред;
• Следственный комитет – при вымогательстве денег;
• Антиколлекторское агентство – для прекращения взаимодействия.

При подаче жалобы важно приложить доказательства: записи звонков, переписки, фото или видео.

Отказ от взаимодействия с коллекторами

Должник может подать заявление на отказ от общения с коллекторами. Для этого:

• Заявление отправляется нотариально, заказным письмом или под расписку.
• Его можно направить только после 4 месяцев с момента первой просрочки.
• Если направить раньше, оно будет признано недействительным.

Кто такие антиколлекторы?

Антиколлекторы – специалисты, защищающие должников от незаконных действий коллекторов. Они помогают:

• вести переговоры с коллекторами;
• оспаривать неправомерные требования;
• подбирать законные способы урегулирования долга;
• составлять документы для обращения в суд или прокуратуру;
• добиваться рассрочек или списания задолженности.

Будущие изменения в законодательстве

Сейчас обсуждаются поправки к статье 14.57 КоАП. Власти хотят усилить уголовную ответственность за неправомерные методы взыскания долгов, в том числе ввести лишение свободы за насилие или угрозы со стороны коллекторов.

Как банкротство помогает избавиться от коллекторов?

Банкротство – эффективный способ избавиться от долгов. После завершения процедуры преследования со стороны коллекторов прекращаются.

Существует два пути:

• Внесудебное банкротство – подача заявления через МФЦ (если долг 50-500 тыс. рублей, нет имущества и доходов).
• Судебное банкротство – проходит в арбитражном суде и часто требует участия юристов.

Бесплатная консультация по банкротству

Компания “БезДолгов” предлагает профессиональную помощь в оформлении банкротства и защите прав должников. Наши юристы помогут вам списать долги и избежать незаконных действий коллекторов.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас!